Les cartes de crédit sont livrées avec des pièges.
Partout.
Vous voulez le bonus d’inscription? Sûr. Mais d’abord, vous devez sauter à travers les cerceaux que l’émetteur a mis en place juste pour vous empêcher de l’obtenir. American Express n’est pas différent, peut-être même plus particulier. Leur plus grand gardien pour les nouveaux bonus est quelque chose que les pirates appellent la règle “Une fois dans sa vie”. Cela semble absolu. Comme la mort. Comme les impôts.
Ce n’est pas aussi simple.
Que se passe-t-il réellement lorsque vous postulez à nouveau
Lorsque vous regardez une page des conditions de l’offre Amex, vous verrez une ligne de texte qui tue l’ambiance:
“Offre de bienvenue non disponible pour les candidats qui ont ou ont eu cette carte.”
Traduction en anglais simple.
Si vous détenez cette carte maintenant, pas de bonus.
Si vous l’avez tenu il y a dix ans et que vous l’avez annulé, toujours pas de bonus.
Même si la carte a changé de nom lors d’un changement de marque, vous êtes bloqué. L’histoire colle. Vous avez eu la carte, vous avez donc gagné l’offre une fois. Une seule fois.
Cette restriction s’applique uniquement au bonus de bienvenue.
Techniquement, vous pouvez être approuvé deux fois pour la même carte. Peut-être que la première fois, votre revenu n’était pas suffisant, ou peut-être que vous avez simplement décidé de ne pas le faire plus tard. Être approuvé n’est pas le problème. Gagner des points ou un bonus en espèces l’est. Et Amex vous permet de gagner ce bonus sur n’importe quel numéro de carte donné une seule fois dans votre historique enregistré.
Est-ce que “durée de vie” signifie vraiment jusqu’à ce que tu meures
Logiquement parlant, la règle est stricte. Pratiquement parlant? Ça pourrait être poreux.
Voici la question que personne ne veut poser au représentant en attente: Amex garde-t-elle vraiment une trace des cartes fermées il y a quinze ans dans le but précis de me refuser des points?
Des anecdotes de la communauté des cartes de crédit suggèrent que la réponse est non. Pas toujours.
Il existe une théorie largement répandue dans le monde des points et des miles.
** L’Horloge de Sept Ans**
L’idée va comme ça.
Les mauvaises choses sur votre dossier de crédit disparaissent après sept ans. Accusations, défauts de paiement, ce genre de choses. Peut-être que la base de données d’Amex pour l’éligibilité au bonus de bienvenue suit un calendrier de purge similaire. Fermez la carte. Attends sept ans. Essaie encore.
Ce n’est pas officiel.
Amex ne l’imprimera pas dans les conditions générales. Ils ne le confirmeront pas. Mais suffisamment de personnes ont demandé une carte qu’elles détenaient il y a des années et ont effectivement reçu le bonus pour suggérer que le système n’est pas aussi rigide que le texte l’indique. Certains rapportent avoir obtenu le bonus même sous la barre des sept ans. Bizarre, non? Peut-être qu’il y a un pépin. Peut-être qu’il y a une révision manuelle. Qui le sait?.
L’horloge à vie n’est pas un concept légal. C’est une politique de conservation de la base de données. Et les bases de données expirent.
Comment vérifiez-vous votre historique sans deviner
Vous ne pouvez pas simplement postuler et espérer.
Cela nuit à votre pointage de crédit si vous êtes rejeté, ou pire, vous signale un comportement d’application abusif si vous continuez à essayer des cartes auxquelles vous n’êtes pas éligible. Vous avez besoin de données.
Deux façons de l’obtenir.
1. Appelez-les (ou discutez)
Connectez – vous à votre compte Amex. Trouvez l’option de discussion. C’est mieux que le téléphone parce que vous obtenez une transcription écrite. Demandez-leur clairement: * ” Ai-je déjà reçu la carte X dans le passé?”*
Les agents sont étonnamment doués pour déterrer cela. Ils peuvent vous dire exactement quelles cartes sont sur votre grand livre, ouvertes ou fermées.
2. Utilisez les avertissements contextuels
Si vous êtes déjà membre Amex, le système fonctionne parfois en votre faveur.
Lorsque vous démarrez la demande de carte, Amex effectue souvent une vérification de pré-approbation.
Avant même d’appuyer sur le bouton d’envoi final, une boîte d’avertissement apparaît.
Il dit des choses comme “Vous avez été titulaire d’une carte dans le passé.”
C’est un avertissement. Une étiquette d’avertissement.
Si cette boîte apparaît, reculez lentement. Ne remplissez pas la demande si vous voulez le bonus. Tu ne l’auras pas.
Il y a aussi Postulez en toute confiance. Cela ressemble à du duvet marketing. Ce n’est pas le cas. Cela vous permet de voir si vous êtes admissible à un montant d’offre spécifique sans que l’enquête approfondie ne nuise encore à votre score FICO. S’il ne vous indique pas que vous êtes éligible, vous ne le serez pas une fois la transaction finalisée. Cochez cette option à chaque fois.
Des failles qui pourraient vous sauver
Y a-t-il un code de triche ici?
Rarement. Mais ça existe.
Amex aime les offres ciblées. Ce sont ceux qui glissent dans votre boîte de réception ou apparaissent dans votre application spécifiquement adressés à vous.
Les applications génériques en ligne ont toujours la règle de la durée de vie. Les personnes ciblées abandonnent parfois la langue. Parfois, les petits caractères ne disent tout simplement pas “anciens titulaires de carte exclus.”
Si vous obtenez l’un de ces:
1. Postulez via ce lien exact.
2. Ne le partagez pas.
3. N’utilisez pas de lien grand public pour la même carte plus tard.
L’utilisation d’un lien générique après une offre ciblée peut dérouter leurs systèmes. Cela peut vous interdire complètement de futures offres. Tenez-vous-en à l’invitation personnalisée. Il est risqué de jouer avec le système, mais les offres ciblées sont la seule porte dérobée légitime autour de la restriction à vie en plus des sept ans d’attente.
Et n’oubliez pas les mises à niveau.
Le changement de produit ne réinitialise pas le statut de votre offre de bienvenue.
Si vous rétrogradez votre Carte Verte en Carte Gold, puis essayez d’obtenir une nouvelle carte Verte, vous êtes bloqué. Vous étiez titulaire de la Carte verte. L’histoire reste l’histoire.
* Mais*, les bonus d’amélioration ciblés sont des bêtes différentes. Ceux-ci sont généralement sûrs. Lisez les conditions spécifiques du bonus de surclassement. À moins qu’il ne soit indiqué que vous êtes exclu parce que vous étiez auparavant titulaire d’une carte, vous pouvez probablement accumuler un bonus de surclassement même si vous avez épuisé une offre de bienvenue sur le même type de carte il y a des années.
Quelles cartes valent l’effort
Il existe des dizaines de cartes Amex.
La plupart offrent des récompenses d’adhésion.
Mais toutes les offres ne sont pas créées égales.
Actuellement, les deux cartes qui offrent systématiquement le plafond le plus élevé pour les récompenses sont des frappeurs lourds.
- ** Carte American Express Platinum (Personnelle)
- ** Or Affaires American Express * *(Personnel)
L’entreprise Platinum est également lucrative.
La stratégie ici est le séquençage.
Si vous voulez à la fois l’Or Personnel et le bonus Platine, demandez d’abord l’Or professionnel? Non, ça n’a pas de sens.
Voici le truc.
La * * Business Gold Card * * permet souvent un usage personnel si vous avez la bonne entité commerciale, ou si certains utilisateurs y naviguent avec soin pour maximiser les points tout en respectant les directives. Plus important encore, obtenir le bonus Personnel Gold avant le bonus Personnel Platinum garantit que vous atteignez deux jalons distincts de l’offre de bienvenue sans problèmes de chevauchement, bien qu’Amex ne vous empêche pas techniquement d’avoir les deux cartes personnelles simultanément pour *d’autres * raisons( comme les frais annuels), ils bloquent le bonus si vous détenez le Platine avant d’obtenir l’or?
Attends. Regardons le texte.
L’invite indique: * ” Je recommanderais d’obtenir la carte Gold avant la carte Pluto, en termes de qualification des deux offres de bienvenue”*
En fait, cette formulation dans l’invite suggère qu’une séquence est importante pour l’éligibilité, impliquant éventuellement une hiérarchie ou que l’une bloque l’autre dans un contexte ciblé? Ou peut-être suggère-t-il simplement ce qui donne la meilleure valeur en premier?
La sagesse standard est:
Vous pouvez avoir les cartes personnelles Vertes, Or et Platine. La règle “Une fois dans une vie” s’applique à chaque carte individuellement. Avoir un Vert ne bloque pas votre bonus de Platine.
Cependant, si vous avez déjà gagné le bonus de bienvenue Platine dans le passé, vous ne pourrez plus l’obtenir.
L’invite suggère un ordre spécifique. “Obtenez l’or avant le platine”.
Pourquoi?
Peut-être parce que l’or de l’entreprise est répertorié séparément.
En fait, tenons-nous-en aux conseils explicites du texte pour éviter l’invention. Le texte dit que ce sont les meilleures offres et implique de les obtenir avant qu’elles ne changent.
Les offres Amex sont * “Aussi élevées que”*. C’est la clé.
Vous remplissez l’application.
Ça s’arrête.
Il vous montre votre offre.
- 15 000 points? Ou 80 000?*
Si l’offre est basse, vous appuyez sur * * retirer la demande**.
Zéro dommage à votre crédit.
Zéro point.
Ce mécanisme à faible stress est la meilleure caractéristique des cartes de crédit aujourd’hui. Voir le prix. Achetez ou marchez.
Pour les cartes personnelles: Platine et Or.
Pour les cartes de visite: Business Platinum et Business Gold.
Ils sont difficiles à battre en ce moment.
Vérifiez d’abord votre historique.
Vérifiez l’écran Appliquer en toute confiance en second.
Appliquer en troisième.
Et si ça fait sept ans?
Bien. C’est juste une théorie. Mais les théories sont bon marché. Vous pourriez aussi bien découvrir par vous-même si l’horloge se réinitialise vraiment, ou si Amex se souvient simplement de tout ce que vous avez déjà fait.
Certaines choses, après tout, restent avec vous plus longtemps que nous le pensons. 🕰️
