Las tarjetas de crédito vienen con trampas.
En todas partes.
¿Quieres el bono de registro? Seguro. Pero primero tienes que saltar a través de los aros que configuró el emisor solo para evitar que lo obtengas. American Express no es diferente, tal vez incluso más particular. Su mayor guardián de nuevas bonificaciones es algo que los piratas informáticos llaman la regla de “Una vez en la vida”. Suena absoluto. Como la muerte. Como los impuestos.
No es tan simple.
Lo que realmente sucede cuando vuelves a aplicar
Cuando mire la página de términos de una oferta de Amex, verá una línea de texto que mata el ambiente:
“Oferta de bienvenida no disponible para solicitantes que tengan o hayan tenido esta tarjeta.”
Traducción al inglés simple.
Si tienes esa tarjeta en este momento, no hay bonificación.
Si lo mantuvo hace diez años y lo canceló, todavía no hay bonificación.
Incluso si la tarjeta cambió su nombre en un cambio de marca, estás atascado. La historia se mantiene. Has tenido la tarjeta, por lo tanto, te has ganado la oferta una vez. Sólo una vez.
Esta restricción se aplica solo al bono de bienvenida.
Técnicamente, puede ser aprobado para la misma tarjeta dos veces. Tal vez la primera vez sus ingresos no fueron suficientes, o tal vez simplemente decidió no hacerlo más tarde. Ser aprobado no es el problema. Ganar los puntos o el bono en efectivo es. Y Amex le permite ganar ese bono en cualquier número de tarjeta dado solo una vez en su historial registrado.
Does “lifetime” really mean until you die
Lógicamente hablando, la regla es estricta. ¿Prácticamente hablando? Podría ser poroso.
Aquí está la pregunta que nadie quiere hacerle al representante en espera: ¿Amex realmente realiza un seguimiento de las tarjetas cerradas hace quince años con el propósito específico de negarme puntos?
Las anécdotas de la comunidad de tarjetas de crédito sugieren que la respuesta es no. No siempre.
Existe una teoría ampliamente aceptada en el mundo de los puntos y millas.
** El Reloj de Siete Años**
La idea es así.
Las cosas malas en su informe crediticio desaparecen después de siete años. Cargos, morosidad, ese tipo de cosas. Tal vez la base de datos de Amex para la elegibilidad del bono de bienvenida siga un calendario de purga similar. Cierre la tarjeta. Espera siete años. Inténtalo de nuevo.
No es oficial.
Amex no imprimirá esto en los términos y condiciones. No lo confirmarán. Pero suficientes personas han solicitado una tarjeta que tenían hace años y en realidad recibieron la bonificación para sugerir que el sistema no es tan rígido como implica el texto. Algunos informan que reciben el bono incluso por debajo de los siete años. Raro, ¿verdad? Tal vez haya un problema técnico. Tal vez haya una revisión manual. Quién sabe.
El reloj de por vida no es un concepto legal. Es una política de retención de bases de datos. Y las bases de datos caducan.
¿Cómo revisas tu historial sin adivinar?
No puedes simplemente postularte y esperar.
Eso perjudica su puntaje crediticio si es rechazado o, lo que es peor, lo marca por comportamiento abusivo en las solicitudes si sigue probando tarjetas para las que no es elegible. Necesitas datos.
Dos formas de conseguirlo.
1. Llámalos (o chatea)
Inicie sesión en su cuenta de Amex. Busca la opción de chat. Esto es mejor que el teléfono porque obtienes una transcripción escrita. Pregúnteles claramente: * ” ¿Alguna vez me han emitido la Tarjeta X en el pasado?”*
Los agentes son sorprendentemente buenos para desenterrar esto. Pueden decirle exactamente qué tarjetas están en su libro mayor, abiertas o cerradas.
2. Usa las advertencias emergentes
Si ya es miembro de Amex, el sistema funciona a su favor a veces.
Cuando inicia la solicitud de una tarjeta, Amex a menudo ejecuta una verificación previa a la aprobación.
Incluso antes de presionar el botón de envío final, aparece un cuadro de advertencia.
Dice cosas como “Has sido tarjetahabiente en el pasado.”
Es un aviso. Una etiqueta de advertencia.
Si aparece esa caja, retroceda lentamente. No complete la solicitud si desea el bono. No lo conseguirás.
También hay * * Aplicar con confianza**. Suena a pelusa de marketing. No lo es, le permite ver si califica para un monto de oferta específico sin que la dura consulta afecte su puntaje FICO todavía. Si no lo muestra como elegible, no será elegible una vez que finalice el trato. Marque esta opción cada vez.
Lagunas que podrían salvarte
¿Hay algún código de trucos aquí?
Raramente. Pero existe.
A Amex le encantan las ofertas específicas. Estos son los que se deslizan en su bandeja de entrada o aparecen en su aplicación dirigidos específicamente a usted.
Las aplicaciones genéricas en línea siempre tienen la regla de por vida. Los objetivos a veces abandonan el lenguaje. A veces, la letra pequeña simplemente no dice “titulares de tarjetas anteriores excluidos.”
Si obtiene uno de estos:
1. Solicítelo a través de ese enlace exacto.
2. No lo compartas.
3. No use un enlace público general para la misma tarjeta más adelante.
El uso de un enlace genérico después de una oferta específica puede confundir sus sistemas. Puede hacer que se le prohíba por completo de futuras ofertas. Cíñete a la invitación personalizada. Es arriesgado jugar con el sistema, pero las ofertas específicas son la única puerta trasera legítima en torno a la restricción de por vida, además de la espera de siete años.
Y recuerda las actualizaciones.
El cambio de producto no restablece el estado de su oferta de bienvenida.
Si baja de categoría su Tarjeta Verde a una Tarjeta Dorada y luego intenta obtener una nueva Tarjeta Verde, queda bloqueado. Usted fue titular de la Tarjeta Verde. La historia sigue siendo historia.
Pero, los bonos de actualización específicos son bestias diferentes. Por lo general, son seguros. Lea los términos específicos del bono de actualización. A menos que diga que está excluido porque anteriormente era titular de una tarjeta, es probable que pueda acumular un bono de actualización incluso si gastó una oferta de bienvenida en el mismo tipo de tarjeta hace años.
Qué cartas valen la pena el esfuerzo
Hay docenas de tarjetas Amex.
La mayoría ofrece Recompensas de Membresía.
Pero no todas las ofertas son iguales.
Actualmente, las dos cartas que ofrecen consistentemente el límite máximo más alto de recompensas son los grandes bateadores.
- ** Tarjeta American Express Platinum * * (Personal)
- ** American Express Business Gold * * (Personal)
El Negocio Platinum también es lucrativo.
La estrategia aquí es la secuenciación.
¿Si desea tanto el bono Personal Gold como el Platinum, solicite primero el Business Gold? No, eso no tiene sentido.
Aquí está el truco.
La * * Tarjeta Business Gold * * a menudo permite el uso personal si tiene la entidad comercial adecuada, o si algunos usuarios la navegan con cuidado para maximizar los puntos sin dejar de cumplir con las pautas. Más importante aún, obtener el bono de Oro Personal antes del bono de Platino Personal garantiza que alcance dos hitos separados de la oferta de bienvenida sin problemas de superposición, aunque Amex técnicamente no le impide tener ambas tarjetas personales simultáneamente por otras razones (como tarifas anuales), ¿bloquean el bono si mantiene el Platino antes de obtener el Oro?
Esperen. Veamos el texto.
El mensaje dice: * “Recomendaría obtener la Tarjeta Dorada antes que la Tarjeta Plutón, en términos de calificar ambas ofertas de bienvenida”*
En realidad, ¿esa redacción en el mensaje sugiere que una secuencia es importante para la elegibilidad, posiblemente implicando una jerarquía o que una bloquea a la otra en algún contexto específico? ¿O tal vez solo está sugiriendo cuál da el mejor valor primero?
La sabiduría estándar es:
Puede tener las tarjetas personales Verde, Dorada y Platino. La regla de” Una vez en la vida ” se aplica a cada tarjeta individualmente. Tener un Verde no bloquea tu bonificación de Platino.
Sin embargo, si ya ha ganado el bono de bienvenida Platinum en el pasado, no puede volver a obtenerlo.
El mensaje sugiere un orden específico. “Consigue el Oro antes que el Platino”.
¿Por qué?
Tal vez porque el Oro Comercial se enumera por separado.
En realidad, sigamos con el consejo explícito del texto para evitar la invención. El texto dice que estas son las mejores ofertas e implica obtenerlas antes de que cambien.
Las ofertas de Amex son * “Tan altas como”*. Esta es la clave.
Rellenas la aplicación.
Se detiene.
Te muestra tu oferta.
¿15.000 puntos? ¿O 80.000?
Si la oferta es baja, presiona * * retirar solicitud**.
Cero daño a su crédito.
Cero puntos.
Este mecanismo de bajo estrés es la mejor característica de las tarjetas de crédito en la actualidad. Vea el precio. Compra o camina.
Para tarjetas personales: Platino y Oro.
Para tarjetas de visita: Business Platinum y Business Gold.
Son difíciles de vencer en este momento.
Revisa tu historial primero.
Verifique la pantalla de solicitud con confianza en segundo lugar.
Aplica tercero.
¿Y si han pasado siete años?
Bueno. Eso es solo una teoría. Pero las teorías son baratas. Los informes de crédito no lo son, así que también podría averiguar por sí mismo si el reloj realmente se reinicia o si Amex simplemente recuerda todo lo que ha hecho.
Algunas cosas, después de todo, permanecen contigo más tiempo de lo que pensamos. 🕰️
