Hacer malabarismos con tres tarjetas de crédito para el almuerzo es tedioso.
Se siente menos como una planificación financiera inteligente y más como una sobrecarga administrativa. Quería una tarjeta. Algo simple que gane puntos transferibles sin obligarme a jugar ajedrez mental en la caja registradora.
La tarjeta American Express Gold permaneció en la periferia durante mucho tiempo.
Luego miré más de cerca.
Es la tarjeta que realmente voy a sacar.
El precio tiene sentido (para mí)
$325 por año.
Ay.
Pero ya no.
Solía ver esa tarifa y estremecerme. ¿Ahora? Lo veo como un costo de entrada a un sistema que se adapta a mi vida.
¿Por qué?
Porque gasto dinero de todos modos.
Si puedo recuperar ese costo a través de créditos en el estado de cuenta que usaría independientemente del cargo, la tarjeta efectivamente se amortiza sola.
No estoy intentando engañar al algoritmo.
Sólo estoy tratando de comer.
La simplicidad no es gratis, pero el caos cuesta más.
No me intimidan los honorarios. Me intimida el desperdicio.
Si tengo que hacer todo lo posible para obtener valor, la tarifa me resultará onerosa. ¿Si el valor cae en mi regazo mientras compro alimentos? Eso es diferente.
Los puntos son mejores que el efectivo (principalmente)
Soy un fanático de la flexibilidad.
Las recompensas de membresía son líquidas. No están atados a un programa de fidelización de una aerolínea donde la devaluación aguarda en las sombras. Van a cualquier parte. En realidad, diecinueve socios.
La última vez que revisé, moví puntos a Air France-KLM.
Encantado de Seattle. Clase ejecutiva.
60.000 puntos.
¿El precio en efectivo? Varios miles de dólares más.
Ese momento se quedó. Demostró la utilidad de tener moneda que puedo redirigir en un instante. Sin guerras de ofertas. No hay asientos de premio limitados que desaparecen. Sólo apalancamiento.
Los nuevos solicitantes pueden obtener hasta 100 000 puntos de bonificación después de alcanzar un gasto de $8 000 en seis meses.
Eso es alrededor de $1,33 mensuales.
Suena alto.
No lo es.
TPG valora esos puntos en aproximadamente $2,00 en este momento.
Las matemáticas son correctas.
¿Adónde va realmente mi dinero?
Me importan dos cosas.
1. Viajar.
2. Comida.
La tarjeta Gold se adapta exactamente a este enfoque estrecho y delicioso.
- Comestibles: 4 puntos en compras en supermercados de EE. UU. (hasta $25 000 al año).
- Restaurantes: 4x puntos en todo el mundo (hasta $50k/año).
- Vuelos: 3 puntos reservados a través de Amex Travel o directamente.
- Hoteles: 5x puntos si reservas a través de canales Amex.
- Todo lo demás: 1x punto.
¿Por qué esto importa?
Porque estas son las facturas que pago todas las semanas. No todos los años.
Los restaurantes y supermercados dominan mi afirmación.
Distribuir esto en tres tarjetas significa olvidar cuál es cada tarjeta al momento de pagar.
Significa menores ingresos si elijo mal.
Significa fricción.
¿Una tarjeta para toda mi comida?
Limpiador.
Mayores ganancias.
Más fácil.
Los créditos que compensan el dolor
$325 parece mucho.
$400 en créditos parece un regalo.
Esto es lo que realmente compensa la tarifa.
Nota: normalmente es necesario inscribirse.
- Crédito para comidas: $120 al año ($10/mes). Trabaja en Grubhub. Cinco chicos. Preguntarse. Los sospechosos de siempre.
- Uber Cash: $120 al año. Úselo en viajes o comida a través de Uber Eats. Una sola cuenta.
- Crédito Resy: $100 al año (dividido en dos partes de $50). Bueno en restaurantes asociados.
- Dunkin’: $84 al año. $7/mes en Dunkin’s de EE. UU.
¿Y porque es el número 60?
Un crédito único de $96 para la membresía de Uber One.
¿Vivo cerca de Dunkin’? No.
¿Vivo en Seattle? Sí.
Pero aquí está el truco: precargo la aplicación Dunkin’ con tarjetas de regalo usando la tarjeta. Guardo el valor. Tomo café cuando viajo a una ciudad con un Dunkin’.
Funciona.
Uber Cash es aún más fácil. Yo uso Uber Eats de todos modos. El dinero no caduca. Simplemente se acumula.
¿Para cuando termine el año?
La tarifa desapareció.
Todavía tengo puntos ganados por los gastos que hice independientemente.
Seguro cuando las cosas se rompen
Las cartas fallan. El equipaje se pierde. Los planes se desmoronan.
Hace poco perdí maletas en Escandinavia.
Fue miserable. Esperando en el área de recogida de equipaje mientras otras personas se marchaban.
El seguro de equipaje de la tarjeta se activó.
Cubría lo esencial que tenía que comprar.
Champú. Pasta dentífrica. ropa interior.
No fue suficiente para reemplazar la dignidad de tener ropa limpia de inmediato, pero redujo el dolor financiero.
¿Protección de compra? ¿Garantías extendidas?
Yo también los uso.
No es la razón por la que llevo la tarjeta, claro.
Pero existen. Se activan. Ellos ayudan.
El resultado final
Solía pensar que tener más tarjetas era mejor.
Más categorías. Más nichos.
Es agotador.
El Amex Gold me obliga a dejar de hacer malabarismos.
Toma la mayor parte de mis gastos (comida y viajes) y les aplica un fuerte multiplicador.
Me otorga créditos por suscripciones y aplicaciones que ya pago.
¿$400 en valor crediticio potencial?
¿Más puntos flexibles por valor de $ 2 mil si sigues el registro?
Eso no es sólo una tarjeta.
Es una consolidación.
Y creo que prefiero este tipo de lío.
Organizado por diseño, en lugar del caos por defecto.
